Seguros no alcanzan a cubrir deudas por créditos hipotecarios
Los primeros casos han empezado a surgir a partir del sismo del 19S, tal es el caso de personas con menos de cinco años de tener un crédito hipotecario, y la causa, según especialistas, es que no se toma en cuenta el valor comercial del inmueble.
Tras los daños causados por el pasado sismo del 19 de
septiembre, los primeros casos han empezado a surgir de personas que con
menos de cinco años de tener un crédito hipotecario al revisar las pólizas asociadas
con su financiamiento que fueron avaladas en ese momento por el banco que
otorgó el crédito, y hacer los ajustadores los primeros cálculos se dieron
cuenta de que no se alcanzaba a cubrir el crédito contraído.
Lo anterior se ha generado, indicaron especialistas, porque
no se toma en cuenta el valor comercial del inmueble, sino el
correspondiente al avalúo de la construcción, sin incluir el terreno u
otras amenidades que pudieran existir en un condominio, por ende la diferencia
entre ambos montos ‘abre la puerta’ para que una persona continúe debiendo si
sufrió una pérdida total ya que el seguro de daños protege el “valor
destructible” o la construcción, lo que no alcanza para saldar la deuda de
un crédito hipotecario que está en los primeros años de haber sido concedido.
ANALIZAN AUTORIDADES
El tema de las discrepancias entre los valores asegurados
está siendo abordado por la Secretaría de Hacienda, la Comisión Nacional de
Seguros y Fianzas, la Asociación de Bancos de México (ABM), la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Asociación Mexicana de Instituciones
de Seguros (AMIS) quienes han iniciado reuniones para encontrar una solución
al problema que están enfrentando afectados que perdieron su vivienda
y tenían un crédito hipotecario reciente.
Mario Di Costanzo, presidente de la Condusef, explicó que a
la fecha hay más de 600 consultas sobre el tema y formalmente 40 quejas
referentes a seguros de daños de créditos hipotecarios.
Esto porque algunas pólizas marcan saldar la deuda del
crédito sobre el saldo insoluto, y otras sobre el valor destructible a la que
se le restan diversos conceptos como coaseguros y deducibles, quedando en el
primer caso el cliente del crédito hipotecario eximido de la deuda, pero si dio
algún enganche o la propiedad valía más no recibirá nada adicional y el
segundo, en donde los valores de avalúo y comercial no coinciden, dejando a la
persona debiendo al banco.
El director general de la AMIS, Recaredo Arias, reconoció
que hay casos de esta índole, que ya analizan con las autoridades, pero dijo
que son los bancos quienes han diseñado este esquema, en donde el seguro no
alcanza a cubrir de forma real al inmueble, por lo que la persona seguiría debiendo.
Debido a que hay miles de créditos hipotecarios que podrían
estar en este supuesto y tener problemas de llegar a presentarse un nuevo desastre
natural, Arias adelantó que están pidiendo a las instituciones financieras
que definan una política para “que queden bien alineados desde el punto de
vista del seguro. Un valor asegurado no puede ser más de lo que verdaderamente
vale lo que se está asegurando, y aquí los bancos tienen que ir teniendo su
parte de protección de tener un seguro alineado al crédito y enganche”.
Al respecto, Enrique Margaín, presidente del Comité de
Crédito Hipotecario de la ABM, explicó que están revisando casos sobretodo de
algunos créditos otorgados de forma reciente para ver si hay estos “supuestos
casos en donde el acreditado tiene un adeudo posterior”, aunque insistió que
están en proceso de análisis.
*Fuente: El Financiero 04 de octubre de 2017
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